Bagaimana AI dan IoT Mempengaruhi Industri Asuransi

Pengarang: Roger Morrison
Tanggal Pembuatan: 1 September 2021
Tanggal Pembaruan: 1 Juli 2024
Anonim
Nusantech Webinar - IoT Solution for New Normal
Video: Nusantech Webinar - IoT Solution for New Normal

Isi


Sumber: Semisatch / Dreamstime.com

Bawa pulang:

Berkat integrasi AI dan IoT ke dalam industri asuransi, orang dapat segera melihat layanan yang lebih baik dan tarif yang lebih rendah.

Bersama dengan perangkat Internet of Things (IoT) terbaru, kecerdasan buatan (AI) telah mulai mengubah dunia asuransi tidak hanya dengan membuatnya lebih terjangkau, tetapi dengan membuat aksesibilitas dan penjaminan emisi jauh lebih baik. Ada beberapa yang bahkan percaya bahwa suatu hari nanti, asuransi itu sendiri mungkin menjadi sesuatu dari masa lalu.

Pembelajaran mesin yang dipasangkan dengan algoritma AI yang kompleks memiliki kemampuan untuk mentransformasikan secara praktis hampir semua industri. Untuk sedikitnya, industri asuransi tidak terkecuali. Sejak awal, industri asuransi telah didukung oleh matematika; awalnya hanya penjamin emisi yang dapat menghitung tingkat risiko yang andal dan menawarkan pembayaran yang dapat diterima yang tidak akan menutup perusahaan asuransi.


Dengan kemajuan AI, dimungkinkan untuk menggunakannya untuk operasi berulang yang didasarkan pada logika dan matematika pada tingkat keandalan yang lebih tinggi daripada yang dilakukan oleh manusia. Pertanyaan sebenarnya adalah bagaimana industri asuransi akan mengambil keuntungan dari AI, dan bagaimana hal itu akan mempengaruhi masa depan industri asuransi.

Profil Saat Ini

Hal pertama yang pertama - penting untuk memahami seberapa besar kemajuan yang ditawarkan oleh AI dan IoT telah diterapkan pada industri asuransi.

• Data besar dan penilaian risiko - Sebagian besar perusahaan asuransi terkemuka memasangkan algoritma analitik data mereka dengan beberapa teknologi AI terbaru untuk meningkatkan akurasi perhitungan risiko. Alasan untuk ini adalah bahwa perusahaan asuransi perlu memiliki data dalam jumlah besar untuk meningkatkan pemahaman mereka tentang risiko konsumen. (Untuk lebih lanjut tentang data besar dalam asuransi, lihat Bagaimana Data Besar Membantu Industri Asuransi.)


• Kebijakan vs. penggunaan - Perusahaan asuransi yang telah berinvestasi dalam teknologi modern sering menggunakan perhitungan berbasis penggunaan untuk menentukan perbedaan tingkat aktivitas yang akan diasuransikan (mis., Mengendarai kendaraan Anda). Dengan penggunaan konektivitas dan bahkan sensor berteknologi tinggi, perusahaan asuransi menjadi lebih mudah untuk memahami sepenuhnya kegiatan yang diasuransikan.

• Penyelesaian dan klaim virtual - Beberapa perusahaan asuransi menawarkan portal virtual tempat klien mereka dapat menjawab pertanyaan layanan mereka dan mengajukan klaim online dengan bantuan chatbots.

Paket, Produk, dan Kebijakan Baru

Dalam waktu yang cukup singkat, industri asuransi pasti akan mengembangkan rencana, produk, dan kebijakan baru.Karena fakta bahwa algoritma yang diberdayakan oleh AI akan dapat memperoleh akses ke lebih banyak titik data dan variabel-variabelnya, perusahaan akan segera memiliki kemampuan untuk membuat serangkaian besar kebijakan khusus dalam hampir waktu nyata. Saat ini, pengalaman digital sebagian besar pendaftar dengan perusahaan asuransi mereka sangat tidak memuaskan sehingga hanya 15 persen dari mereka yang senang dengan hal itu.

Tanpa Bug, Tanpa Stres - Panduan Langkah Demi Langkah Anda untuk Membuat Perangkat Lunak yang Mengubah Hidup Tanpa Menghancurkan Kehidupan Anda

Anda tidak dapat meningkatkan keterampilan pemrograman Anda ketika tidak ada yang peduli dengan kualitas perangkat lunak.

IoT memungkinkan perusahaan asuransi untuk meningkatkan kelincahan digital mereka dan membuat produk mereka menjadi lebih dinamis. Alih-alih menghabiskan berjam-jam menjelajahi dan berbelanja untuk kebijakan yang tepat di antara yang sudah ada, konsumen akan memiliki kebijakan khusus yang disajikan kepada mereka berdasarkan gaya hidup, anggaran, dan kebiasaan mereka. Produk-produk baru yang sangat dapat disesuaikan ini dapat mewakili solusi melalui mana perusahaan asuransi yang berbeda akan menawarkan perbedaan kepada pelanggan mereka dan diidentifikasi dengan cara yang berbeda dari pesaing mereka.

Perubahan Digital

Kekuatan pemrosesan AI akan secara langsung tergantung pada ukuran dan kualitas data yang tersedia. Sederhananya, semakin banyak informasi yang dimiliki AI tentang para pelanggannya, semakin tinggi pula tingkat yang dapat ditawarkannya; itu tidak terbatas untuk memberi Anda jenis pertanggungan terbaik, tetapi juga akan dapat memberi Anda harga yang lebih baik. Dengan menghubungkan dengan sensor dan perangkat IoT, kebijakan dapat berubah secara real time dengan mempelajari lebih lanjut tentang perilaku dan profil risiko pendaftar. Beberapa aplikasi sudah melakukannya, seperti Progressive Snapshot atau Allstate's Drivewise, yang dapat memperhitungkan pengereman atau percepatan yang sulit, dan bahkan mendeteksi waktu yang dihabiskan pengguna di telepon saat mengemudi.

Pada 2025, para ahli memperkirakan bahwa akan ada sekitar 75 miliar perangkat yang terhubung. Data yang dihasilkan perangkat yang terhubung diharapkan memungkinkan asuransi menyesuaikan tarifnya dalam waktu dekat. Untuk mencontohkan cara kerjanya, bayangkan mobil Anda terhubung dan semua yang dilakukan mobil Anda dicatat. Jika Anda melampaui batas kecepatan, ini mungkin dapat meningkatkan tingkat asuransi Anda sebesar 1%, atau bahkan dapat diturunkan sebesar 1% jika Anda berlatih mengemudi dengan aman dan benar-benar berhenti sama sekali tanda berhenti. Perubahan digital akan direkam dan cenderung tercermin dalam tarif yang ditawarkan perusahaan kepada klien mereka. Pada akhirnya, ini dapat menghasilkan tingkat yang lebih rendah untuk pendorong risiko yang lebih rendah, dan mungkin, garis bawah yang lebih baik untuk perusahaan asuransi. (Untuk mempelajari lebih lanjut tentang teknologi di industri asuransi, lihat 6 Tren Mengetahui InsureTech.)

Pengalaman Pelanggan

Chatbots adalah kenyataan nyata di sejumlah situs. Ketika konektivitas, AI, dan teknologi berkembang, ada kemungkinan bahwa kami tidak jauh dari pelanggan yang meminta obrolan pertanyaan terbuka dan mendapatkan respons spesifik dan tingkat atas. Beberapa ahli mengatakan bahwa kita tidak jauh dari tidak mampu membedakan dari interaksi manusia dan AI.

Perusahaan asuransi mungkin akan menawarkan aplikasi asisten pribadi yang membantu Anda mengelola aktivitas pribadi dan memberi tahu Anda apakah Anda menaikkan suku bunga atau tidak. Mudah-mudahan, asisten yang diberdayakan AI ini akan memandu Anda untuk menabung lebih banyak dan menghindari kerumitan klaim dan hukuman. Jika terjadi kemalangan, kemungkinan aplikasi asisten pribadi akan dapat memandu pelanggan melalui langkah-langkah menangani kecelakaan atau jenis insiden yang tidak diinginkan lainnya.

Chatbots dan asisten virtual dapat membantu pengguna selama aktivitas pribadi, memberi tahu mereka jika peringkat mereka meningkat atau jika perilaku mereka meningkatkan kelas risiko mereka. Mereka juga dapat membantu perusahaan dengan menghindari klaim palsu dan, karenanya, mengurangi semua premi.

Otomatisasi ke Evolusi Pasca-AI

Adalah bodoh untuk mengabaikan efek yang pasti akan AI miliki pada industri asuransi. Mereka akan sangat mirip dengan otomatisasi di industri otomotif. Banyak bagian asuransi tidak akan lagi dilakukan oleh manusia. Ketika transisi ini berlangsung dengan AI dan konektivitas yang mengarah ke mobil otonom pada tahun 2020-an, industri asuransi dan banyak lainnya akan dipaksa untuk berevolusi dan beradaptasi dengan kenyataan baru seperti kecelakaan yang lebih sedikit dan bahkan cara-cara baru untuk menentukan kesalahan.

Transisi ini perlu disejajarkan dengan pembuat mobil dan perusahaan asuransi untuk membuatnya bekerja untuk semua orang. Ini adalah fakta bahwa asuransi mobil akan menyusut luar biasa, tetapi jenis asuransi lainnya akan meningkat juga.

Kesimpulan

Karena kita berada di awal transformasi mendalam dalam industri asuransi, sulit untuk memprediksi seberapa banyak kedatangan AI dan IoT akan mengubah dunia asuransi. Beberapa aspek kehidupan kita akan berubah secara radikal sehingga kita bahkan mungkin tidak memerlukan jenis asuransi tertentu di masa depan yang lebih jauh.